Viele von uns kennen das Gefühl – das Geld reicht nicht: Der Monat ist noch nicht vorbei, aber das Geld ist schon knapp. Und das, obwohl wir gar nicht viel ausgeben – oder es zumindest glauben. Was steckt wirklich dahinter?
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„Ich geb doch gar nicht viel aus“ – Warum dieser Satz so trügerisch ist
Viele von uns kennen diesen Gedanken. Gemeint ist: keine Markenklamotten, keine teuren Restaurants, keine Fernreisen. Und trotzdem wird das Geld knapp. Monat für Monat. Das wirkt entmutigend – und macht misstrauisch gegenüber sich selbst.
Man kann wenig Geld ausgeben und es trotzdem falsch ausgeben.
„Nicht viel“ ist kein konkreter Betrag, sondern ein Gefühl. Und Gefühle täuschen uns. Vor allem beim Thema Geld. Wir erinnern uns eher an größere Ausgaben und übersehen die kleinen. Wir glauben, sparsam zu leben, dabei fehlt uns oft die echte Übersicht.
Was wirklich zählt, ist nicht, wie viel du ausgibst – sondern wohin das Geld geht. Und noch wichtiger: warum. Diese zwei Fragen bringen mehr Erkenntnis als jede App.
Alltagsprofile – Wenn „nicht viel“ trotzdem zu viel ist
Um zu zeigen, wie sich vermeintlich kleine Ausgaben summieren, haben wir drei fiktive Beispiele erstellt. Vielleicht erkennst du dich in einem davon wieder.
Sandra, 34, arbeitet 30 Stunden die Woche im Einzelhandel.
Sie kauft selten Kleidung, kocht meist selbst und hat keine Kinder. Trotzdem hat sie am Monatsende oft nur 20 Euro übrig. Ihr Problem: täglicher Coffee-to-go, zwei Streaming-Dienste, häufige kleine Drogerieeinkäufe.
– In einem typischen Monat: rund 180 € unbewusst ausgegeben.
Julian, 46, lebt allein und arbeitet im Schichtdienst.
Er kocht ungern, isst oft auswärts oder kauft Fertiggerichte. Seine Fixkosten sind niedrig, aber die schnellen Mahlzeiten, spontane Lieferdienste und Energie-Drinks kosten ihn rund 250 € im Monat. Er glaubt, er gönne sich ja kaum etwas – aber er zahlt einen hohen Preis für Bequemlichkeit.
Tanja, 28, Job im Homeoffice, niedriger Lohn.
Sie nutzt fast ausschließlich Kartenzahlung, hat aber keinen Überblick über ihre Kontobewegungen. Die Bank-App zeigt nur „wird schon reichen“. Sie kauft oft „nur kurz was“ – Snacks, Angebote, kleinere Onlineshops.
– Sie kann nicht sagen, wie viel sie wirklich ausgibt.
Diese Beispiele sind keine Einzelfälle. Sie zeigen: Es geht nicht um große Fehler, sondern um viele kleine Unklarheiten – und um das fehlende Bewusstsein.
Drei Hauptgründe, warum dein Geld trotzdem weg ist
1. Kleinausgaben mit großer Wirkung
Ein belegtes Brötchen, ein spontaner Einkauf im Angebot, ein Quick-Shop nach Feierabend. Alles nichts Dramatisches – aber regelmäßig durchgeführt, summieren sich diese Ausgaben zu mehreren hundert Euro im Jahr.
Ein belegtes Brötchen für 2,50 € jeden Arbeitstag – das sind über 600 € im Jahr. Für ein Brötchen.
2. Fehlende Übersicht über regelmäßige Belastungen
Oft laufen Streaming, Cloud-Dienste, Apps oder Vereinsbeiträge parallel. Manches wurde längst vergessen. Wenn du nicht alle Abos aktiv auflistest, verlierst du Monat für Monat Geld – einfach durch Unachtsamkeit.
3. Selbstberuhigung statt Klarheit
„Ich hab mir das verdient“, „Ich bin sonst sparsam genug“ – solche Sätze sind emotional entlastend, aber sie ersetzen keine echte Reflexion. Wenn du dich regelmäßig selbst beruhigen musst, fehlt dir möglicherweise ein echter Überblick.
Keine App der Welt kann dir die Verantwortung abnehmen, hinzusehen.
Das Geld reicht nicht – Versteckte Geldlöcher im Alltag
Viele finanzielle Engpässe entstehen nicht durch Unwissen oder Faulheit – sondern durch Unsichtbarkeit. Wir sehen bestimmte Ausgaben nicht mehr bewusst. Sie sind Teil des Alltags geworden, ritualisiert, scheinbar unvermeidbar.
Hier ein paar typische „Geldlöcher“, die oft übersehen werden:
- Ungeplante Spontankäufe
Der Einkauf im Supermarkt war eigentlich geplant – aber an der Kasse landet dann doch noch ein Schokoriegel, eine Zeitschrift oder ein Energy-Drink im Wagen. Diese Entscheidungen sind oft emotional: Hunger, Müdigkeit, Stress.
In der Summe: 50 bis 80 Euro im Monat, die nicht im Budget vorgesehen waren. - Resteverluste
Gekaufte Lebensmittel, die man nicht isst, sind doppelt teuer: Sie kosten Geld – und später Zeit und Energie für den Müll. Gerade bei frischen Lebensmitteln, die „gesund“ sein sollen, werfen viele Menschen regelmäßig etwas weg.
Auch hier summieren sich über Monate hinweg locker dreistellige Beträge. - Versteckte Preissteigerungen
Wenn du dich an alte Preise erinnerst („Kaffee 1,90 Euro – war doch immer so“), aber der neue Preis bei 2,30 liegt, merkst du den Unterschied nicht bewusst. Erst über Wochen zeigt sich: Du zahlst inzwischen 10 bis 15 Prozent mehr – ohne dass du es geplant hast. - Emotionale Belohnungskäufe
Nach einem harten Arbeitstag, bei schlechter Laune oder als vermeintlicher Trost: viele Menschen kaufen „nur kurz was“, um sich besser zu fühlen. Psychologisch verständlich – finanziell gefährlich.
Geldprobleme entstehen nicht nur durch große Fehler – sondern durch viele kleine Unklarheiten.
Diese Geldlöcher wirken auf den ersten Blick harmlos. Aber sie entziehen dir Monat für Monat genau das, was du für deinen Puffer, deine Freiheit oder deine Rücklagen bräuchtest.
Was du tun kannst – ohne Tabellen, Apps oder Rechenstress
Viele Menschen denken bei „Finanzen ordnen“ sofort an Excel-Tabellen, komplizierte Haushaltspläne oder nervige Push-Benachrichtigungen von Budget-Apps. Die Folge: Sie schieben das Thema vor sich her – oder geben es gleich wieder auf.
Dabei ist der erste Schritt viel einfacher. Und wirkungsvoller:
Beobachte dich selbst. Ganz ehrlich. Ganz ohne Technik.
1. Beobachtung statt Kontrolle
Nimm dir eine Woche und schreibe auf, wofür du Geld ausgibst. Keine Cent-genauen Zahlen. Nur Stichworte:
- Was hast du gekauft?
- Warum hast du es gekauft?
- Wie hast du dich dabei gefühlt?
Du brauchst dafür kein System – nur ein Blatt Papier oder dein Notizbuch. Es geht nicht um Kontrolle. Es geht um Erkenntnis.
Wer sein Geldverhalten beobachtet, beginnt, sich selbst zu verstehen.
Viele Menschen erleben schon in den ersten Tagen Aha-Momente. Sie merken: Ich esse häufiger außer Haus, als ich dachte. Oder: Ich kaufe fast täglich etwas – obwohl ich mir eigentlich nichts gönne.
2. Die Bargeld-Challenge
Eine einfache Methode, um Ausgaben sichtbarer zu machen, ist die Bargeld-Challenge:
- Hebe am Monatsanfang (oder Wochenanfang) einen festen Betrag in bar ab.
- Nutze für alle „flexiblen“ Ausgaben (Lebensmittel, Freizeit, Snacks) nur dieses Bargeld.
- Wenn es weg ist, ist es weg. Kein Nachziehen.
Du wirst erstaunt sein, wie schnell sich dein Gefühl für Geld verändert. Kartenzahlung entkoppelt dich vom Geld – Bargeld konfrontiert dich.
3. Die 5-Minuten-Abendfrage
Statt einem komplexen Haushaltsbuch genügt diese Frage am Abend:
„Gab es heute eine Ausgabe, die ich im Nachhinein bereue – oder nicht bewusst entschieden habe?“
Diese eine Frage hilft dir mehr als jede App, weil sie dein Bewusstsein schärft. Du nimmst nicht nur den Betrag wahr, sondern die Entscheidung dahinter.
4. Kein-Ausgabe-Tage einbauen
Ein einfacher Trick, um Ausgabenverhalten zu verändern:
Plane bewusst 1–2 Tage pro Woche, an denen du kein Geld ausgibst – auch nicht online, auch nicht „nur kurz was“. Diese kleinen Pausen helfen, Gewohnheiten zu durchbrechen und Routinen zu hinterfragen. Wer bewusst NICHT ausgibt, lernt, wie oft er es sonst unbewusst tut.
Warum Spar-Apps oft nicht helfen – und was stattdessen funktioniert
Es gibt inzwischen unzählige Tools und Apps, die versprechen, deine Finanzen zu automatisieren: automatische Budgetierung, smarte Auswertung, Kategorisierung per Algorithmus. Klingt praktisch – doch für viele Menschen bringen diese Helfer nicht das, was sie brauchen.
Warum Apps oft scheitern
- Zu viele Funktionen: Viele Apps sind überladen. Statt Klarheit entsteht Komplexität.
- Falsche Kategorien: Was als „Freizeit“ oder „Haushalt“ einsortiert wird, spiegelt nicht immer deine wirkliche Lebensrealität wider.
- Technik ersetzt kein Bewusstsein: Wenn du nicht selbst mitdenkst, weißt du zwar, was du ausgegeben hast – aber nicht, warum.
Ein Beispiel:
Du bekommst eine Push-Nachricht: „Du hast diesen Monat 100 € für Lebensmittel ausgegeben.“
Das ist eine Information – aber keine Erkenntnis. Es sagt nichts über deine Motive, nichts über unnötige Käufe, nichts über Verbesserungsmöglichkeiten. Technik kann messen – aber nicht verstehen.
Was stattdessen hilft
1. Schreiben statt klicken
Ein kurzer, handgeschriebener Überblick (z. B. in unserem Monatsüberblick) bringt oft mehr als jede App. Warum? Weil du bewusst hinschaust. Weil du langsamer wirst. Weil du entscheiden musst, was du notierst – und wie.
2. Gespräch statt Analyse
Manche Menschen kommen nur weiter, wenn sie über Geld sprechen. Nicht im Sinne von Rat suchen – sondern im Sinne von Erkenntnis durch Reden. Wer einem Freund oder Partner erklärt, warum das Geld nicht reicht, beginnt automatisch, sich selbst besser zu verstehen.
3. Reflexion statt Kontrolle
Viele Apps zielen auf Kontrolle – wir bei Freyfin glauben an Klarheit. Was du brauchst, ist nicht Überwachung, sondern ein ehrlicher Spiegel.
Wenn du digitale Unterstützung suchst, nimm Tools, die einfach, übersichtlich und nicht bevormundend sind. Und wenn du merkst, dass sie dich überfordern – lass sie weg. Es ist kein Scheitern, wenn du analog besser klarkommst.
Die emotionale Seite von Geld: Scham, Schuld und Selbstbild
Wenn es ums Geld geht, reden wir selten über Gefühle. Dabei sind sie fast immer im Spiel. Scham, Frust, Überforderung, manchmal sogar Angst. Diese Gefühle beeinflussen unser Verhalten – und halten uns davon ab, ehrlich hinzuschauen.
Du bist nicht schlecht im Umgang mit Geld – du bist nur noch nicht ehrlich genug zu dir selbst gewesen.
Scham verhindert Klarheit
Viele von uns haben gelernt, dass es peinlich ist, wenig Geld zu haben. Oder Fehler gemacht zu haben. Oder „nicht mit Geld umgehen zu können“. Diese innere Stimme sagt:
„Das müsste ich doch eigentlich wissen.“
„Ich bin zu alt, um sowas noch zu lernen.“
„Andere kriegen das doch auch hin.“
Solche Gedanken führen dazu, dass wir Ausgaben lieber ignorieren. Dass wir keinen Kontostand checken. Dass wir nichts aufschreiben – aus Angst vor dem, was wir sehen könnten.
Schuldgefühle bringen keine Veränderung
Manche Menschen denken, sie müssten sich „zusammenreißen“, „endlich disziplinierter sein“. Aber Druck bringt selten echte Veränderung. Wer sich selbst beschuldigt, wird nicht achtsamer – sondern stiller.
Was uns wirklich hilft, ist Verständnis. Nicht Ausreden, sondern Mitgefühl. Wer sich erlaubt, ehrlich hinzusehen – ohne sich selbst kleinzumachen – findet schneller Wege aus der finanziellen Sackgasse.
Dein Selbstbild entscheidet mit
Wenn du glaubst, du bist „halt schlecht mit Geld“, dann verhältst du dich auch so. Du erwartest von dir kein Wachstum. Kein Lernen. Kein neues Verhalten.
Aber: Geldverhalten ist nicht angeboren. Es ist gelernt – und alles, was du gelernt hast, kannst du auch verändern.
Du bist nicht dein Kontostand. Und auch nicht deine Fehler. Du bist jemand, der verstehen kann – und anfangen kann.
Was du mitnehmen kannst
Wenn du diesen Artikel bis hierher gelesen hast, dann weißt du:
Es geht nicht darum, perfekt zu haushalten oder jeden Cent zu kontrollieren. Es geht darum, ehrlich hinzusehen. Und die Kontrolle zurückzugewinnen – nicht über dein Geld, sondern über dein Gefühl dafür.
Hier sind die wichtigsten Gedanken noch einmal:
- „Ich geb doch gar nicht viel aus“ kann stimmen – und trotzdem zu wenig übrig lassen.
- Kleinausgaben, emotionale Käufe und unsichtbare Verträge summieren sich oft stärker, als man denkt.
- Beobachtung, Reflexion und kleine Veränderungen bringen oft mehr als Tabellen und Apps.
- Du darfst lernen. Du darfst Fehler gemacht haben. Und du darfst einen neuen Weg einschlagen – ab heute.
Dein 7-Tage-Vorschlag: Beobachten statt berechnen
Tag 1: Schreib auf, was du heute ausgegeben hast – mit kurzen Notizen zum Warum.
Tag 2: Füge dazu, wie du dich bei jeder Ausgabe gefühlt hast.
Tag 3: Hebe einen festen Bargeldbetrag ab und nutze nur den – keine Karte.
Tag 4: Mache einen „Kein-Ausgabe-Tag“. Einfach mal beobachten, wie es sich anfühlt.
Tag 5: Lies dir deine bisherigen Notizen durch. Wo erkennst du Muster?
Tag 6: Sprich mit jemandem, dem du vertraust, über eine typische Ausgabe von dir.
Tag 7: Entscheide: Welches kleine Geldloch möchtest du als Erstes stopfen?
Wenn du dabei Unterstützung willst – wir haben etwas für dich vorbereitet.
Unser Tipp für dich
Das Workbook „Meine 5 größten Geldlöcher – und wie ich sie stopfe“ hilft dir, unbewusste Ausgaben zu erkennen und ehrlicher mit dir selbst zu werden. Kein Rechnen, keine App, kein Leistungsdruck – nur du, ein Stift und fünf ehrliche Fragen.
Wenn du danach bereit bist, weiterzugehen, schau dir auch unser E-Book für Einsteiger an:
ebook.freyfin.de
Oder lies, wie du mit ETFs loslegen kannst – ganz ohne Vorwissen:
freyfin.de/was-ist-ein-etf/
Klarheit ist kein Ziel. Sie ist dein Anfang.